住宅購入は「教育費との両立」を最初に設計しないと、10〜20年後に家計が破綻します。CFPとして多数の相談を受けてきた経験から、教育費は “住宅ローンより後から必ずピークが来る固定費” として数値化しておくことが最も安全です。
住宅購入の予算を決める際に、最も見落とされやすいのが 教育費との両立 です。 特に土浦・牛久・龍ヶ崎・つくばなど、子育て世帯が多い地域では、教育費のピークが家計に大きな影響を与えます。
教育費は「毎月の塾代」ではなく、 小学校〜大学までの総額（約1,000〜2,000万円／1人） として長期で捉える必要があります。
教育費のピークは以下のタイミングで訪れます：
- 中学〜高校の塾代・部活費
- 大学入学時の初期費用（約80〜120万円）
- 大学4年間の学費・生活費（年間100〜150万円）
この教育費ピークは、住宅ローン返済の中盤（10〜20年目）と重なるため、 返済比率が高い家庭ほど家計が苦しくなる 傾向があります。
CFPとしての安全ラインは、
- 住宅ローン返済比率：手取りの15〜25％以内
- 教育費積立：毎月1〜3万円／子ども1人
- 車の買い替え：8年ごとに150〜250万円
これらを同時に成立させる必要があります。
住宅購入は「今の家計」ではなく、 10〜20年後の教育費ピークを見据えて予算を決めることが最も安全 です。
教育費と住宅購入の両立を数値化した無料レポートを配布しています。 住宅購入で後悔しないために、まずはレポートをご覧ください。
