審査に通る準備は 「信用情報 → 他ローン整理 → 勤続年数 → 頭金 → 団信 → 物件条件 → 申告の正確性」 の順で整えるのが最も効果的です。 複数の専門サイト（IKIGAI TOWN・三井住友銀行・家づくりナビ）でも、審査通過率を上げるための事前準備が明確に示されています。

1. 信用情報の確認（最重要）

審査に落ちる理由のトップは 延滞・異動情報。 IKIGAI TOWNは「信用情報3年クリーン」が必須と明言しています。

準備ポイント

• CIC・JICC・全銀協で開示（合計2,500〜3,800円）
• 過去5年の延滞がないか確認
• 申込履歴は6か月残るため、多重申込は避ける

2. 他ローンの整理

自動車ローン・カードローン・リボ残高は審査で強くマイナス。 IKIGAI TOWNは「自動車ローン月3万円＝住宅ローン約1,000万円の借入余力を奪う」と指摘。

準備ポイント

• 車のローンは可能なら完済
• カードローンは残債ゼロでも“枠”があるだけでマイナス
• 奨学金は余裕があれば繰上げ返済

3. 勤続年数の確保

家づくりナビは「勤続1年以上が目安、2〜3年以上で安定」と明記。

準備ポイント

• 転職直後は3か月〜半年待って収入実績を作る
• 同業種への転職は有利
• 産休復帰直後は収入証明を整える

4. 返済負担率の調整

返済負担率（DTI）は審査の核心。 IKIGAI TOWNは「35％以内が必須」と明記。 家づくりナビは「実務では25％前後が安全」と補足。kurashi-pro.jpkurashi-pro.jp. 住宅ローン審査の基準と通るコツ｜事前審査から本審査まで見られる項目を整理｜家づくりナビ

準備ポイント

• 他ローンを減らしてDTIを下げる
• 返済期間を延ばして月額を下げる
• 収入合算で比率を改善

5. 頭金の準備

IKIGAI TOWNは「頭金1割で最優遇金利が適用されやすい」と記載。

準備ポイント

• 物件価格の10％以上が理想
• 諸費用を借入に含めない（オーバーローンは審査に不利）

6. 団信の事前確認

三井住友銀行は「団信加入が必須で、健康状態が審査に影響」と明記。

準備ポイント

• 持病がある場合はワイド団信（＋0.3％）を検討
• 団信が不安ならフラット35（団信任意）も選択肢

7. 物件の担保評価チェック

家づくりナビは「再建築不可・借地・接道不良は担保評価が低く否決要因」と明記。

準備ポイント

• 中古は特に接道・構造・築年数を確認
• 市街化調整区域は銀行によって評価が大きく異なる

8. 申告内容と書類の一致

三井住友銀行は「申告内容と書類の不一致は本審査で否決される」と明記。

準備ポイント

• 年収・勤務先・借入状況を正確に申告
• 書類の整合性を事前にチェック

審査に通る準備｜まとめ（FP視点）

項目	審査への影響	重要度
信用情報	延滞・異動は即否決	★★★★★
他ローン整理	借入余力を大きく奪う	★★★★★
勤続年数	安定性の評価	★★★★☆
返済負担率	審査の核心	★★★★★
頭金	金利優遇に影響	★★★★☆
団信	健康状態で否決あり	★★★★☆
物件評価	担保価値が低いと否決	★★★★☆
書類整合性	本審査での否決要因	★★★★☆